2020.5.25 노후 3종세트(국민,퇴직,개인연금) 조회해보기! (feat.통합연금포털)

안녕하세요. 밤토리 입니다~^^.

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오늘은 금융감독원에서 운영하는 '통합연금포털'을 이용, 연금 3종세트(국민,퇴직,개인연금)에 대해 살펴볼까 합니다!

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내가 받을 연금 확인해보기!

1. 회원가입후, '내 연금조회'를 클릭합니다!

자료출처 : 통합연금포털

2. 연금 계약정보 확인 및 수정

1) 국민연금 - 약 22년 납입 예상

자료출처 : 통합연금포털/토리부부

직장인이라면 가입되어 있는 '국민연금'이 가장먼저 보입니다. 계약상세 버튼을 누르면 그동안 납입금액과 향후 적립 예상금액 등을 확인 할 수 있습니다.

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자료출처 : 통합연금포털/토리부부

저 같은 경우에는 99개월 납입을 하였고 납부 총액이 2,830만원 입니다. 예상 총 납부일수는 421개월... 만 60세 까지를 가정한 납부 총액은 1억 6천9백만원!

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현재 기준으로는 만 65세인, 2052년에 매월 128만원 가량 수령하는 것으로 조회가 됩니다. 이는 제가 만 60세까지 회사를 꾸준히 다니면서 해당금액만큼 국민연금에 납입한다는 전제조건입니다..ㅎㅎ (조기은퇴를 꿈꾸니 이마저도 물건너 갔네요.ㅋㅋ)

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국민연금 홈페이지에 들어가서, '노령연금 예상월액표'를 살펴보니 저같은 경우 약 20년 납입 가정시 약 74만원 수령하는 것으로 조회가 되었습니다. 이마저도 연금수령 시기가 늦춰지거나, 수령 연금이 줄어들 가능성도 높지 않을까요 ㅠㅠ

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2) 퇴직연금 - 약 22년 납입 예상

자료출처 : 통합연금포털/토리부부

직장인 이라면 회사마다 그리고 본인 선택에 따라 다르시겠지만 저 같은 경우에는 DB형으로 가입하여 운용중에 있구요, 여기는 기본값이 퇴직예정이 만 55세로 세팅되네요;;

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수정하려고 했는데 제일 빠른게 55세여서 제가 20년 일해서 받을 것으로 예상되는 퇴직금 총 금액 약 1.5억 원을 기입 하였습니다.

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자료출처 : 통합연금포털/토리부부

수정버튼을 누르면 본인이 대략적으로 알고있는 임금, 상여금을 넣고 예상적립금을 구할 수 있습니다.

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여기서 추가로 들어가는 변수가 1) 임금인상률 2) 퇴직후 연금 수익률 인데, 이는 정확히 알기가 어려우니 저같은 경우에는 퇴직시점 3개월 월평균을 예상해서 재직예상기간을 곱해서 전체금액을 구했습니다.

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연금 수익률은 정확히 알 수 없으니 보수적으로 0%로 잡았습니다.

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3) 개인연금 - 약 20년 납입 예상

자료출처 : 통합연금포털/토리부부

개인연금의 경우 제가 다른글에도 포스팅을 한적이 있는데, 연금보험으로 가입을 5~6년 하다가 작년에 증권회사의 연금저축으로 이전을 하여 현재 국내상장 해외ETF로 운용중에 있습니다.

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매월 33만원씩 적립하는데 지금까지 약 2천 3백만원이 모였네요. 20년 만기 기준으로 2033년 12월에 납입이 종료가 되고, 예상 적립액은 1억이 조금 안되는 9천 5백만원 입니다. (단순히 33만원 * 12개월 * 20년 = 7,920만원이 되며, 이 금액은 약 2.5%씩 수익이 발생한다는 기본값이 설정된 것으로 보입니다)

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개인적으로 개인연금 연 목표수익률은 5% 지만, 보수적으로 2.5%로 잡아 보는 것도 좋은 것 같습니다.

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3. 예시 연금액 확인(표 혹은 그래프)

자료출처 : 통합연금포털/토리부부

1) 국민연금 - 만 65세부터~쭉 (매년 745만원, 매월 62만원)

2) 퇴직연금 - 만 55세부터 20년간 (매년 750만원, 매월 62.5만원)

3) 개인연금 - 만 55세부터 20년간 (매년 750만원, 매월 62.5만원)

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첫번째 구간 (만55세~만64세/10년) : 매월 약 125만원

두번째 구간 (만 65세~만74세/10년) : 매월 약 187만원

세번째 구간 (만75세~) : 매월 약 62만원

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국민연금이야 매년 일부 상승이 있지만 물가상승률 감안하여 그냥 동일한 금액으로 잡아 봤습니다.

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연금을 정리하며 든 생각!

전에도 해당사이트에서 한번 연금을 정리해 본적이 있는데, 오늘 한번더 해보면서 생각이 보다 확고해 졌습니다.! 사람마다 소득수준이 다르므로 저보다 많이 받으실 분도 계실테고, 적게 받으실 분도 계실테지만...이 금액으로 노후는 불가능 하다는건 다들 느끼셨죠? ㅎㅎ

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보통 연금 3종세트라고 불리는 개인연금+퇴직연금+개인연금을 다 받는 시기는 설정하기에 따라 다르겠지만 보통 통상적으로는 10년으로 보입니다. 피크시기도 월 200만원이 안됩니다 ㅜㅜ.

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열심히 투자하여 '자산축적 + 다양한 캐쉬플로' 만이 살길인 것 같습니다! ㅎㅎ

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연금계산 한번 해보시면... 투자에 대한 의욕이 조금 더 샘솟지 않을까 생각 합니다^^ 모두들 성공투자 하세요! 화이팅!