2020.7.11 직장인신용대출 갈아타기 및 대출 신청 주의사항(필요서류, 한도, 금리 등)

안녕하세요. 밤토리 입니다~^^.

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지난주에는 주거래 증권사 변경과 함께 신용대출도 갈아탔는데요~ 신용대출 갈아탄 후기와 유의사항 간단히 기록해요!

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자료출처 : 토리부부 편집

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1. 은행별 한도 및 금리 비교 (★기본금리 체크★)

직장에서 협약을 맺은 은행이 있으면 해당 은행을 우선적으로 확인해 보면 좋고, 없다면 발품을 팔아서 한도 및 금리를 비교해 봐야 합니다(최근에는 은행 어플로 어느정도 한도 및 금리 확인이 가능합니다!)

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저는 회사에서 우리은행과 협약이 되어 있어 신용대출을 이용 중인데, 최근 신한은행과 추가협약을 체결했다고 해서 금리 비교후 갈아타게 되었습니다.

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1) 우리은행 주요금리표

자료출처 : 우리은행

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2) 신한은행 주요금리표

자료출처 : 신한은행

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신용대출 금리를 보실때 최종 금리도 중요하지만

기준이 되는 '기본금리'가 어떤 종류인지 확인해 보시는게 좋습니다.

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저는 우리은행은 'COFIX 신규취급액 기준(6개월)' 이었고 신한은행의 경우 '금융채 6개월'인데 해당 금리 차이가 0.4% 가량 나더라구요.!!

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* 물론 우대금리 적용받는데 급여이체, 카드 3개월 50만원 사용, 적금 10만원 이상 가입 조건이 있었지만 그렇게 부담되는 조건은 아니었습니다.

2. 해당은행 지점 방문

신규대출의 경우 지점방문 보다 어플을 이용한 비대면 대출이 금리가 낮다고 하는데, 저는 기존 신용대출을 갈아타는 대환대출이여서 지점에 방문했습니다 (대환대출은 어플로는 안된다고 합니다!)

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은행방문전에 어플로 한도 및 금리 확인이 가능한 경우가 있고 제대로 조회가 안된는 경우가 있어, 서류 지참해서 지점에서 직접 상담받는걸 추천드립니다.

3. 한도 및 금리확인 / 대출실행

은행원에게 대출에 필요한 서류를 일단 제출하고 한도 및 금리가 얼마나 나오는지 일단 물어보니, 다행히도 기존보다 한도도 900만원 가량 높게 나오고 금리도 0.4% 가량 낮게 나온다는 이야기를 들었습니다!

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바로 접수해 달라고 이야기하고 대출실행일을 잡았습니다. 기존 은행의 경우 중도상환 수수료가 0.6%가 있었는데 어플로 계산해 보니 상환수수료를 내더라도 옮기는게 더 이득이였습니다(대환대출 신청전에 중도상환 수수료 어플로 먼저 확인하세요!)

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신용대출 시 체크리스트!

1. 신용대출 필요서류

1. 재직증명서

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2. 갑종근로소득에 대한 소득세납세필증명서

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3. 근로소득 원천징수영수증 (최근 2개년)

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4. 건강보험 자격득실확인서

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5. 금융거래 확인서 (타 기관 대출있을시)

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* 건강보험 자격득실확인서의 경우 국민건강보험공단 홈페이지에서 출력, 금융거래 확인서도 해당은행 홈페이지에서 출력가능

2. 인지세

자료출처 : 신한은행

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5천만원 이하의 경우 인지세가 없지만, 5천만~1억이하는 35,000원, 1억초과는 75,000원의 인지세를 부담해야 합니다 (대출당일 통장에서 빠져나감)

3. 상품별 기준금리 확인

자료출처 : 우리은행

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은행마다 신용대출을 해줄때 기준이 되는 금리의 종류가 다양합니다(이렇게 다양한줄 이번에야 알았습니다^^;)

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위 이미지는 우리은행 신용대출 상품 일부를 캡쳐하였는데 COFIX, 고정금리, KORIBOR 등등 정말 다양합니다.

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* 지점방문시 은행원이 단순히 추천해 주는 상품 이외에 홈페이지에서 찾아본 상품을 먼저 이야기 해서 상담받는 것도 좋습니다.

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4. 대출 한도 이해하기(전세보증 대출한도 차감)

신용대출 한도는 기본적으로 전년도 연봉을 기준으로 산정되는데,

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은행마다 다르지만 최대 130% 정도이고 신용등급에 따라서 한도가 조정될 수 있습니다.

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(신용대출 한도는 통합하여 관리되기 때문에 여러 곳에서 받더라도 한도는 공유됩니다)

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* 단, 전세자금대출을 보유한 경우 신용대출 한도에서 일부 차감될 수 있습니다!

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- 은행 문의 결과, 한국주택금융공사/주택도시보증공사 전세보증 : 차감, SGI서울보증 전세보증 : 미차감이라고 하니 확인이 필요합니다.

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회사에 입사하고 8년 넘게 우리은행을 주거래 은행으로 사용하면서 혜택 받은게 거의 없는 것 같아요...;;

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그동안 주거래 은행에 협약은행이여서 당연히 제일 싸다고 생각만 했지 다른은행으로 갈아탈 생각을 못했었는데... 비교해 보면 다른은행이 더 쌌을수도 있었겠다는 생각이 듭니다^^;

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자동차 보험도 1년마다 갱신할때 기존 보험사가 쌀때도 있지만 더 비쌀때도 있는 것처럼, 은행 대출도 수시로 알아보고 싼곳으로 갈아타는 노력이 필요한 것 같아요.

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모두들 성공투자 하세요. 화이팅!!