[개인연금#9] 노후대비를 위한 연금저축펀드 '20년 1분기 결산!

안녕하세요. 밤토리 입니다~^^

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오늘은 노후대비를 위한 저와 아내의 연금저축펀드 '20년 1분기 결산을 간단히 해볼까 합니다!

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토리부부's 연금저축펀드 포트폴리오

1. 연금계좌1(밤토리)

자료출처 : 토리부부

제 연금계좌는 지난해('20년)까지 미국 주식 60 : 미국채 20 : 현금 20 비율로 포트폴리오를 구성하였습니다.

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올해에는 '차이나항셍테크'를 새롭게 추가하여, '미국+중국 주식' 60 : 미국채 20 : 현금 20 비율로 포트폴리오를 구성할 계획입니다.

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* S&P500, 나스닥, 항셍테크 비율은 상황에따라 유동적으로 조정

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자료출처 : 토리부부

현재 5개 ETF가 포트폴리오에 포함되어 있으며, 수익률로는 가장먼저 포트에 담겨있던 ARIRANG 미국S7P500(H)가 32.63%로 가장 높습니다.

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차이나항셍테크의 경우 (-)수익률이나 크게 신경쓰지 않고 매달 조금씩 수량을 늘려나갈 계획입니다:

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* 미국채 10년선물의 경우 고민이 되긴 하나 일단 그대로 홀딩

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자료출처 : 토리부부

매입금액 기준 수익률은 약 18.98%(평가손익 약 393만원)를 기록중에 있습니다.

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2. 연금계좌2(도토리)

자료출처 : 토리부부

아내의 연금계좌는 현금없이 미국주식 70 : 미국채 20 : 기타주식 10 으로 구성되어 있습니다.

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자료출처 : 토리부부

현재 4개 ETF가 포트폴리오에 포함되어 있으며,

수익률은 TIGER 미국나스닥 100이 +33%로 가장 높습니다.

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* 오랫동안 '부동산인프라고배당' ETF가 (-) 였는데 (+)로 전환되었으며,

베트남VN30이 지난해말에는 +11%였는데 1분기에 많이 올랐네요.

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자료출처 : 토리부부

총매입금액 기준 수익률은 약 24.58%(평가손익 약 180만원)를 기록중에 있습니다.

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3. '21.3월 결산

자료출처 : 토리부부

올해('21년) 1분기에는 아파트 잔금을 맞추느라 개인연금을 불입하지 못했는데,

4월부터는 다시 월 33만원 불입을 시작하려고 합니다::(각각 연 400만원)

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* 개인연금의 목표수익률은 연 3%를 잡고있는데 1분기 수익률은 약 +2.6%를 기록

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최근에 친구들이랑 이야기를 하는데 제가 몇년전부터 개인연금 시작하라고 이야기 했던 친구가

이제 주식에 관심이 생겼다며 00종목 어떤지 물어보더군요::

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개별종목으로 시작하기 보다는 개인연금으로 시작하는 것을 추천했는데,

느낌으로는 개인연금계좌 개설을 안할 것 같습니다...ㅎㅎ

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반대로 지난해('20년) 회사 후배는 이것저것 물어보길래 일단 개별종목 거래보다 '개인연금' 계좌를 만들어서

먼저 지수 ETF를 투자하면서 공부해 보라고 하니 바로 계좌를 만들고 공부&투자를 시작하더군요.

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개인연금 계좌는 직장인에게 세액공제 헤택도 있어 중요하지만,

무엇보다 강제적으로 장기투자를 시작할수 있기에 투자에 첫발을 내딛는 분들에게 더 좋다고 생각합니다!

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개별종목으로 잦은 매매를 하다가 손해를 보고 주식시장을 떠나는 분들이 주변에 많습니다::

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모두들 꾸준히 연금부으시고 노후준비 잘 하세요~~. 화이팅!