[개인연금#7] 노후대비를 위한 연금저축펀드 20년 결산!

안녕하세요. 밤토리 입니다~^^.

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오늘은 연금저축펀드(개인연금) 계좌의 올해 결산을 진행해 볼까합니다!

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토리부부's 연금저축펀드 포트폴리오

1. 연금계좌 (밤토리)

자료출처 : 토리부부

제 연금계좌는 미국 주식 60 : 미국채 20 : 현금 20 비율로 포트폴리오를 구성하고 있습니다.

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장기적으로는 미국 주식 60의 큰 틀을 유지하되, 이 안에서 나스닥 100 / S&P 500을 배분하여 구성하려고 합니다.

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자료출처 : 토리부부

현재 4개 ETF가 포트폴리오에 포함되어 있으며, 수익률로는 가장먼저 포트에 담겨있던 ARIRANG 미국S7P500(H)가 25.64%로 가장 높습니다~^^

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* 미국채10년선물의 경우 최근 계속해서 수익률이 하락하고 있어 내년에 어떻게 운영할지 고민입니다.

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자료출처 : 토리부부

총매입금액 기준 수익률은 약 15.85%이며, 전체 투자금액 기준 수익률은 12.65%로 약 3%가 하락합니다.

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2. 연금계좌2(도토리)

자료출처 : 토리부부

아내의 연금계좌는 현금없이 미국주식 70 : 미국채 20 : 기타주식 10 으로 구성했는데, 연말에 현금이 일부 불입되다보니 비율이 조금 조정되었네요.

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* 장기적으로는 미국주식(나스닥 100%) 60 : 미국채 20 : 현금20 으로 맞춰 나가려고 계획 중입니다.

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자료출처 : 토리부부

나스닥은 올해 역시나 훨훨 날아 갔구요, 부동산인프라는 계속해서 마이너스에서 헤어나오질 못하네요 ㅠㅠ.

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베트남은 계속해서 마이너스를 유지하다가 최근에 플러스로 전환되었는데, 금액이 얼마 안되서 일단 보유하고 있습니다.ㅎㅎ

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자료출처 : 토리부부

총매입금액 기준 수익률은 약 20.95%이며, 전체 투자금액 기준 수익률은 19.99%로 약 1%가 하락합니다.

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21년 투자목표!

자료출처 : 토리부부

내년(21년)에도 저랑 아내는 연간 400만원씩 개인연금을 불입할 예정이며, 목표수익률은 3%정도로 잡고 있습니다.

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목표대로 원금불입 및 수익을 달성하면 21년말에는 약 4,562만원의 누적금액이 적립이 되네요! (개미처럼 열심히 모아 보렵니다.ㅎㅎ)

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내년도에도 올해랑 동일한 포트폴리오 전략으로 가되 채권비율을 현재(20%수준)보다 조금 낮출까 고민중에 있습니다.ㅎㅎ (이렇게 생각만하고 귀찮아서 그대로 갈수도..ㅎㅎ)

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개인연금은 초장기투자이고 그러다 보니 정말로 기계적으로 매수 & 홀딩하니 마음이 정말 편한 투자인것 같습니다. (아직 연금계좌 없으신 분들. 특히 직장인 분들에게 강력추천 합니다!)

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모두들 연말 잘 마무리하시고, 연금도 잘 굴려서 모두 행복한 노후 준비해요~^^